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Jun 13, 2023

Überprüfung der USAA-Hausversicherung 2023

Hausratsversicherung

Hausratsversicherung

Amy Fontinelle

Kara McGinley

„Von einem Experten überprüft“ bedeutet, dass dieser Artikel gründlich überprüft und auf seine Richtigkeit hin bewertet wurde.

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Veröffentlicht am 5. Juni 2023 um 8:20 Uhr ET

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USAA

Mit außergewöhnlichem Kundenservice und einigen der besten Tarife der Branche gehört USAA zu Ihrer Liste von Unternehmen, von denen Sie Angebote für Eigenheimbesitzer einholen können – Sie haben jedoch nur dann Anspruch auf Versicherungsschutz, wenn Sie Teil des Militärs sind.

Vorteile

Nachteile

USAA wurde 1922 von Militäroffizieren gegründet, die ihre Autos gegenseitig versichern wollten. USAA bietet einige der günstigsten Hausratversicherungen des Landes an. Wenn Sie berechtigt sind, der USAA beizutreten, lohnt es sich, ein Angebot einzuholen. Die Mitgliedschaft ist kostenlos und laut JD Power hatte kein anderer Sachversicherer von 2018 bis 2022 zufriedenere Kunden. Auch die Zahl der Kundenbeschwerden bei der National Association of Insurance Commissioners ist sehr gering.

Angehörige des US-Militärdienstes, die aktiv, im Ruhestand oder ausgeschieden sind und über eine „Honorable“- oder „General Under Honourable Conditions“-Entlassung verfügen, können der USAA beitreten und eine Versicherung beantragen. Dies gilt auch für berechtigte Familienangehörige einer Person, auf die eine dieser Beschreibungen zutrifft.

Zu den anspruchsberechtigten Familienangehörigen zählen Ehegatten, verwitwete Ehegatten und geschiedene Ehegatten, die nicht wieder geheiratet haben. Kinder und Stiefkinder können beitreten, wenn ihr berechtigter Elternteil beitritt.

Geschwister und Eltern berechtigter Militärangehöriger und Veteranen sind nicht teilnahmeberechtigt, ebenso wenig wie die breite Öffentlichkeit.

Wenn Sie an einem genehmigten Programm teilnehmen, sind Sie möglicherweise berechtigt, als Militäranwärter oder Offiziersanwärter der USAA beizutreten.

Der durchschnittliche Hausratversicherungssatz der USAA von 1.243 US-Dollar für eine Wohnraumversicherung von 350.000 US-Dollar liegt deutlich unter dem nationalen Durchschnitt von 1.582 US-Dollar. Tatsächlich verdient es einen Platz in unserer Analyse der Versicherer, die die günstigste Hausratversicherung anbieten.

Hier sehen Sie, wie sich die Tarife von USAA im Vergleich zu Mitbewerbern für eine Eigenheimversicherung mit einer Eigenheimversicherung von 350.000 US-Dollar vergleichen lassen.

Eine Hausratversicherung von USAA kann Sie finanziell vor unvorhersehbaren Verlusten an Ihrem Haus, Ihrem Hab und Gut und vielem mehr schützen. Es umfasst die folgenden sechs Versicherungsarten, die in den Standard-Hausbesitzerpolicen enthalten sind.

Für Versicherungszwecke ist Ihre Wohnung die Struktur Ihres Hauses. Die Wohnungsversicherung erstattet Ihnen die Kosten für abgedeckte Reparaturen an Dach, Wänden, Böden, Fundament, Keller, Rohren und mehr. Es deckt auch Strukturen ab, die an Ihrem Haus befestigt sind, wie z. B. einen Durchgang oder eine Terrasse.

Ihr Grundstück verfügt möglicherweise über weitere dauerhafte Gebäude wie eine zusätzliche Wohneinheit, einen Pavillon, einen in den Boden eingelassenen Whirlpool, einen Zaun, einen Schuppen oder eine Cabana. Andere Gebäudeversicherungen versichern diese.

Brände und Stürme können nicht nur die Struktur Ihres Hauses beschädigen, sondern auch Ihr Hab und Gut zerstören.

Die persönliche Eigentumsversicherung zahlt sich aus, wenn ein Tornado Ihr Haus und alles darin aufsaugt und drei Blocks weiter in Stücke reißt – oder wenn jemand in Ihr Haus einbricht und Ihre Sachen stiehlt.

Die USAA-Hausbesitzerversicherung umfasst die Deckung der Wiederbeschaffungskosten für Ihre persönlichen Gegenstände. Das heißt, Sie erhalten den Preis, den der Neukauf kostet, und nicht den Wert, den sie zum Zeitpunkt des Tornados hatten. Einige Versicherungsgesellschaften verlangen für diese Deckungssumme einen höheren Betrag.

Woanders zu wohnen, während Ihr Haus repariert oder umgebaut wird, kann teuer sein. Durch Nutzungsausfall oder eine zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten stellen Sie sicher, dass Sie nicht auf der Couch surfen oder in Ihrem Hinterhof campen müssen, wenn Ihr Haus durch ein versichertes Problem wie einen Brand beschädigt wird.

Die Nutzungsausfallversicherung deckt zusätzliche Kosten wie vorübergehende Unterbringung, die Unterbringung eines Haustieres, das nicht bei Ihnen bleiben kann, Wäscheservice und andere Kosten ab, die Ihnen nicht entstehen würden, wenn Sie Ihr normales Leben zu Hause führen würden.

Als Grundstückseigentümer bedeutet das, dass jemand Sie verklagen kann, wenn er verletzt wird, sei es, dass er vom Trampolin in Ihrem Garten fällt oder Ihr Hund ihn im Park beißt. Die Haftpflichtversicherung übernimmt die medizinischen Kosten der anderen Person, wenn Sie die Verletzung selbst verschuldet haben.

Eine Haftpflichtversicherung bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft Sie vor Gericht verteidigt, wenn Sie jemand wegen Körperverletzung oder Sachschaden verklagt. Und es deckt alle Urteile und Vergleiche bis zur Höhe der Haftpflichtdeckungsgrenze Ihrer Police ab.

Dieser Versicherungsschutz gilt auch, wenn Sie oder ein versichertes Mitglied Ihres Haushalts das Eigentum einer anderen Person beschädigen, beispielsweise wenn Ihr Kind einen Baseball durch das Fenster eines Nachbarn schlägt.

Was passiert, wenn ein Lieferfahrer an einem regnerischen Tag von Ihrer Veranda rutscht? Im Idealfall nichts, aber wenn sie sich den Knöchel verstauchen und möchten, dass Sie für den Notfallbesuch und die Physiotherapie aufkommen, können Sie sich an Ihre Hausratversicherung wenden.

Durch medizinische Zahlungen an Dritte wird deren Rechnungen beglichen, in der Regel bis zu 5.000 US-Dollar. Egal, wer schuld ist: Kleinere Zwischenfälle wie dieser können einfach Pech sein.

HO-3 ist der Branchenjargon für die gebräuchlichste Art von Hausratversicherung. Es deckt alle Schäden an Ihnen abHausstrukturmit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich ausgeschlossen sind, wie Überschwemmungen und Erdbeben.

Eine HO-3-Police bietet einen begrenzteren Versicherungsschutz für Ihr persönliches Eigentum als für Ihre Wohnung. Fürpersönliches EigentumEine Standardpolice schützt Sie vor diesen 16 genannten Schadensursachen bzw. Gefahren:

Alle Hausbesitzerpolicen weisen Lücken auf. Es wäre sowohl für Versicherer als auch für Kunden einfach zu teuer, sich vollständig gegen jedes mögliche Risiko abzusichern. Zu den Risiken, die Sie dennoch selbst tragen müssen – es sei denn, Sie schließen in manchen Fällen eine Zusatzversicherung ab – gehören:

Eine Hausratversicherung kann erhebliche Kosten verursachen, die meisten Versicherer bieten jedoch verschiedene Rabatte an. So können Sie Ihre Prämien mit USAA senken.

Kunden, die mit Verzögerungen, Ablehnungen oder Vergleichen bei der Geltendmachung eines Anspruchs unzufrieden sind, können eine Beschwerde bei ihrer staatlichen Versicherungsbehörde einreichen. Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verfolgt diese Beschwerden.

USAA hat einesehr geringe Kundenbeschwerdequote zum Thema Hausratversicherung. Die NAIC-Beschwerdequote liegt deutlich unter dem Branchendurchschnitt und ist besser als bei einigen anderen von uns analysierten Hausversicherungsunternehmen.

USAA empfiehlt seinen Kunden, ihre Hausratversicherungsansprüche über die Website oder die mobile App des Unternehmens einzureichen. Sie können Ihren Anspruch jedoch auch telefonisch einreichen.

Ihre erste Schadensmeldung sollte Angaben zur Ursache und Art des Schadens enthalten. USAA kann zur Untermauerung Ihres Anspruchs Fotos, Reparaturkostenvoranschläge, Rechnungen und andere Unterlagen anfordern.

Wenn Ihr Anspruch genehmigt wird, kann Ihre Anspruchszahlung in mehreren Phasen erfolgen. Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, kann Ihr Anspruchsscheck den Namen Ihres Hypothekendienstleisters enthalten. Sie müssen den Scheck von Ihrem Dienstleister bestätigen lassen, bevor Ihre Bank ihn akzeptiert.

Unsere Versicherungsexperten überprüften die Tarife von 174 Hausversicherungsunternehmen und bewerteten die Unternehmen anhand von vier Schlüsselfaktoren: Tarife, Verbraucherbeschwerden, verfügbare hohe Selbstbeteiligungsrabatte und ob der Versicherer eine erweiterte oder garantierte Wiederbeschaffungskostendeckung anbietet.

Jede Hausratversicherung hatte Anspruch auf 100 Punkte, wobei jeder Faktor ein anderes Gewicht hatte.

USAA erhält in unserer Analyse der besten Hausversicherungsunternehmen 5 von 5 Sternen.

Wenn Sie eine Militäruniform reparieren oder ersetzen müssen, nachdem sie beschädigt oder gestohlen wurde und Ihre Versicherung den Verlust abdeckt, erstattet Ihnen die USAA den Betrag, ohne Sie zur Zahlung Ihres Selbstbehalts aufzufordern.

Nur USAA-Versicherungsnehmer im aktiven oder Reservedienst genießen diesen Vorteil. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie Ihre jährliche Uniformzulage bereits ausgegeben haben oder einen kostspieligen Verlust erleiden – insbesondere, wenn Sie einen hohen Selbstbehalt haben. Dies gilt auch für militärische Ausrüstung.

In den USAA gibt es keine Hunderassenbeschränkungen. Selbst wenn Sie eine Hunderasse besitzen, die einige Versicherer verbieten – zum Beispiel einen Dobermann, Rottweiler oder Pitbull – wird die USAA Ihren Antrag auf eine Hausratversicherung prüfen.

Wenn Ihr Hund jedoch in der Vergangenheit aggressives Verhalten gezeigt hat, bieten Ihnen USAA und andere Versicherer möglicherweise keine Police an oder schränken den Haftpflichtschutz ein, den sie Ihnen für Vorfälle im Zusammenhang mit Hunden anbieten. Hundebesitzer, die in der Vergangenheit gebissen oder angegriffen haben, müssen möglicherweise eine Tierhaftpflichtversicherung bei einem anderen Unternehmen abschließen.

USAA stellt keine Versicherungspolicen für Mobil-, Fertig- oder Tiny-Häuser direkt aus. Stattdessen verweist USAA seine Kunden an Foremost, einen Spezialversicherer, mit dem USAA seit 1995 eine Geschäftsbeziehung unterhält.

Die Mobil- und Fertighausversicherung von Foremost deckt Ihre Wohnung und Ihre persönliche Haftpflicht ab. Darüber hinaus deckt die Versicherung Unfallverlust, persönliche Gegenstände und zusätzliche Lebenshaltungskosten ab.

Entweder direkt oder über eine Beziehung mit einem anderen Versicherer hilft USAA seinen Mitgliedern dabei, nahezu jede Art von Versicherung abzuschließen, die sie für die Absicherung von Einzelpersonen oder kleinen Unternehmen benötigen.

Neben der Hausversicherung bietet USAA viele andere Arten von Sachversicherungen an, darunter Mieterversicherungen, Eigentumswohnungsversicherungen, Vermieterversicherungen und Bauernhofversicherungen.

USAA bietet auch Kfz-Versicherungen für Autos, Motorräder, Geländefahrzeuge, Wohnmobile und Wohnmobile, Boote, Flugzeuge, Wassermotorräder, Fahrräder und E-Bikes sowie Oldtimer und Sammlerautos an.

Krankenversicherungen, einschließlich Medicare-Pläne, sind über die USAA erhältlich, und Sie können eine USAA-Lebensversicherung ohne militärische Zugehörigkeit abschließen.

Schließlich verkauft USAA über Beziehungen zu anderen Unternehmen Veranstaltungsversicherungen, Haustierversicherungen, Zahnversicherungen, Sehkraftversicherungen, Langzeitpflegeversicherungen und andere finanzielle Schutzprodukte.

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Amy Fontinelle

Entwurf

Amy Fontinelle verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung darin, Menschen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen über ihr Geld zu treffen, sei es bei der Refinanzierung einer Hypothek, dem Abschluss einer Versicherung oder der Auswahl einer Kreditkarte. Als freiberufliche Autorin mit journalistischer Ausbildung und Spezialisierung auf persönliche Finanzen geht Amy ins Detail, um die Produkte und Strategien zu erklären, die Menschen auf der Suche nach mehr finanzieller Sicherheit und Wohlstand helfen (oder schaden) können. Ihre Arbeiten wurden von Forbes Advisor, Capital One, MassMutual, Investopedia und vielen anderen Medien veröffentlicht.

Kara McGinley

Entwurf

Kara McGinley ist stellvertretende Redakteurin für Versicherungen bei USA TODAY Blueprint und lizenzierte Hausversicherungsexpertin. Zuvor war sie leitende Redakteurin bei Policygenius, wo sie sich auf Hausbesitzer- und Mieterversicherungen spezialisierte. Ihre Arbeit und Erkenntnisse wurden in MSN, Lifehacker, Kiplinger, PropertyCasualty360 und anderen veröffentlicht.

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